La morosidad en los créditos otorgados a las familias registró un fuerte deterioro en el último año y alcanzó su nivel más alto en más de dos décadas. Según datos del Banco Central, la proporción de préstamos en situación irregular para personas físicas pasó de 2,94% en febrero de 2025 a 11,2% en febrero de 2026, casi cuadruplicándose en términos interanuales.
El Informe de Bancos del BCRA mostró que, en el total del sistema financiero, los créditos en situación irregular del sector privado llegaron a 6,7% en febrero, con una suba de 0,3 puntos porcentuales frente a enero y de 4,9 puntos respecto al mismo mes del año pasado. En el segmento de familias, el incremento mensual fue aún mayor, con una suba de 0,6 puntos.
Desde la consultora 1816 señalaron que la mora en hogares aumentó por decimosexto mes consecutivo y alcanzó su máximo desde al menos 2004. El informe advirtió que existe “una economía con récord de PBI e incluso con récord de consumo privado”, al mismo tiempo muestra dificultades para sostener el poder de pago de amplios sectores.
Créditos personales y tarjetas, los segmentos más comprometidos
Los mayores niveles de incumplimiento se registraron en los créditos personales, donde la tasa de irregularidad alcanzó el 13,8% en febrero, con una suba de 0,6 puntos respecto a enero. También las tarjetas de crédito mostraron un deterioro importante, con una mora de 11,6% y un aumento mensual similar.
El deterioro no se limita a los bancos tradicionales. En billeteras virtuales y entidades financieras no bancarias, los niveles de morosidad son aún más altos y en algunos casos superan el 30%, especialmente entre quienes recurren a microcréditos para cubrir gastos cotidianos.
Un relevamiento privado mostró que Tarjeta Naranja registró una mora de 35,7%, seguida por Cencosud con 25,5% y Credicuotas Consumo con 25,4%. En el caso de Mercado Pago, la tasa informada en enero de 2026 fue de 14,7%.
Según la consultora Empiria, los bancos siguen mostrando los menores niveles de incumplimiento dentro del sistema financiero, mientras que las entidades no bancarias y las empresas que financian consumo de bienes como electrodomésticos o indumentaria presentan los mayores niveles de atraso.
