Encuentro Misionero presentó en la Legislatura provincial un proyecto de ley que busca proteger a los consumidores financieros frente al sobreendeudamiento por tarjetas de crédito. La iniciativa fue impulsada por el diputado provincial José Luis Pastori. Cuenta además con el acompañamiento del presidente de la Cámara de Representantes, Sebastián Macías, y del presidente del bloque, Alejandro Arnhold.
La propuesta de Encuentro Misionero busca frenar lo que se define como la “trampa del pago mínimo”. Se trata de una situación que afecta a miles de usuarios. Afecta principalmente a aquellos que abonan únicamente el mínimo de sus tarjetas. De este modo, terminan atrapados en una deuda creciente por los intereses acumulados y la escasa amortización del capital.
Según explicó Pastori, uno de los puntos centrales del proyecto es que las entidades financieras tengan la obligación de advertir a los usuarios cuando hayan pagado únicamente el mínimo durante tres meses consecutivos. “Las entidades bancarias tienen el deber de advertir a estas personas que incurran en esta situación, incluyendo simulaciones comparativas y advertencias claras”, sostuvo el legislador.
La iniciativa establece que los bancos deberán enviar notificaciones preventivas con información detallada sobre el impacto económico de continuar bajo esa modalidad de pago. El proyecto contempla además que la omisión de esa advertencia sea considerada una infracción grave.
Los ejes del proyecto
El texto legislativo señala que el sobreendeudamiento es una problemática creciente en Misiones y remarca que, en muchos casos, los consumidores desconocen el verdadero costo financiero de refinanciar saldos de tarjetas de crédito. En ese sentido, Pastori advirtió que existe una fuerte asimetría de información entre las entidades financieras y los usuarios. “Muchas veces la gente no sabe la diferencia entre una tasa nominal, una tasa efectiva o un costo financiero total”, expresó el diputado provincial.
Otro de los ejes del proyecto apunta a obligar a las entidades financieras a ofrecer alternativas de refinanciación en condiciones más favorables que las actualmente vigentes para los saldos financiados de tarjetas. “Proponemos también que las entidades financieras deban ofrecer alternativas de refinanciación en mejores condiciones de las que actualmente ofrecen, a una tasa equivalente o no superior a la que los bancos ofrecen para préstamos personales”, explicó Pastori.
En esa línea, cuestionó las diferencias existentes entre las tasas aplicadas a préstamos personales y las correspondientes a refinanciaciones de tarjetas de crédito. “Hoy la diferencia entre una tasa de préstamo personal y una tasa de refinanciación por deuda de tarjeta de crédito, en algunas entidades casi se duplica”, remarcó.
El proyecto establece además que las tasas de refinanciación deberán ser “razonables” y no podrán superar el promedio de préstamos personales equivalentes. También prohíbe la capitalización de intereses punitorios, una práctica que incrementa aún más el peso de las deudas sobre las familias.
En los fundamentos de la iniciativa, se advierte que el contexto económico actual profundizó el problema del endeudamiento de los hogares. Allí se menciona el impacto de la inflación, la pérdida de poder adquisitivo y la creciente bancarización de salarios, especialmente en el sector público.
“El sistema de tarjetas de crédito permite al usuario optar por el pago mínimo mensual, lo que genera un efecto financiero adverso: lenta amortización del capital, acumulación de intereses y plazos de cancelación indefinidos”, sostiene el documento presentado en la Cámara de Representantes.
La propuesta legislativa también incorpora un componente de educación financiera digital. En ese marco, el Poder Ejecutivo provincial deberá desarrollar una plataforma con simuladores interactivos y comparadores de Costo Financiero Total (CFT).
“El sentido, el espíritu de esta ley, propone tres cosas. Primero, la advertencia del banco cuando un usuario de tarjeta de crédito durante tres meses paga solamente el mínimo. Segundo, un plan de alivio en mejores condiciones de la que actualmente se ofrece. Y tercero, una educación digital informando a las personas cuál es el costo financiero total y cómo le afectaría a su bolsillo”, resumió Pastori.
Herramientas concretas para evitar el endeudamiento permanente
Desde Encuentro Misionero sostienen que el objetivo es generar herramientas concretas para evitar que el crédito se convierta en un mecanismo de endeudamiento permanente. El proyecto remarca además que la problemática afecta especialmente a trabajadores bancarizados, reduciendo el consumo y aumentando la vulnerabilidad económica de las familias misioneras.
En los fundamentos, el texto también señala que la iniciativa se enmarca dentro de las competencias provinciales de defensa del consumidor y se apoya en el artículo 42 de la Constitución Nacional y en la Ley Nacional 24.240 de Defensa del Consumidor.
Asimismo, se establece que la autoridad de aplicación será el Ministerio de Acción Cooperativa, que tendrá facultades de fiscalización y requerimiento de información a las entidades financieras.“El proyecto busca evitar que el crédito se transforme en una trampa permanente, promoviendo transparencia y equidad”, concluye el documento presentado por el bloque Encuentro Misionero.
