El Banco Central de la República Argentina (BCRA) puso en marcha un nuevo mecanismo que cambiará la forma en que bancos y fintech cobrarán las cuotas de los préstamos. A través de la Comunicación A 8406, el organismo oficializó el sistema denominado “Cobro con Transferencia” (CCT), que permitirá debitar los pagos directamente desde la cuenta donde se acreditó el crédito.
La implementación será obligatoria para entidades financieras y proveedores de crédito no financieros a partir del 31 de agosto de 2026. En una etapa posterior, el esquema se extenderá a otros compromisos periódicos, como el pago de servicios públicos y distintas obligaciones recurrentes.
El funcionamiento es sencillo: al momento de tomar el préstamo, el cliente deberá prestar su consentimiento para que las cuotas se debiten automáticamente de la cuenta vinculada. Como regla general, el dinero del crédito deberá depositarse en esa misma cuenta, desde donde luego se realizarán los débitos mensuales.
El sistema solo permitirá cuotas fijas e iguales durante todo el plazo del préstamo, con la única excepción de eventuales intereses punitorios por mora o ajustes vinculados a seguros asociados. Además, el consentimiento podrá revocarse en cualquier momento, y el prestamista estará obligado a notificar electrónicamente el débito al menos un día hábil antes de cada vencimiento.
Para reducir riesgos de sobreendeudamiento, la normativa establece que la cuota no podrá superar el 30% del ingreso declarado por el cliente al solicitar el crédito. También se prevé un único intento de débito en la fecha de vencimiento y, si no hay fondos suficientes, dos reintentos adicionales a las 48 y 96 horas.
Otro punto clave es que las operaciones realizadas bajo este mecanismo no admitirán reversa, y la responsabilidad ante eventuales fraudes recaerá sobre el prestamista. De esta manera, el BCRA busca alinear incentivos y reforzar la seguridad dentro del ecosistema de transferencias inmediatas.
El nuevo esquema toma como referencia experiencias internacionales que ya funcionan con éxito, como Pix Automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia. Con esta herramienta, el Banco Central apuesta a modernizar los pagos digitales y ofrecer una alternativa más transparente y previsible tanto para quienes otorgan como para quienes toman un crédito.
