La suba sostenida de la morosidad desde marzo del año pasado reavivó versiones sobre una posible quita masiva de topes crediticios. Sin embargo, tanto bancos como fintechs admitieron que lo que existe es un mayor control del riesgo y una gestión más selectiva, aunque descartaron que se estén aplicando medidas generalizadas en todo el sistema.
Un mensaje publicado en X (exTwitter) encendió el debate sobre la situación crediticia en Argentina. “Está empezando a pasar. Dado los altos niveles de falta de pago y morosidad, los bancos están quitando límite crediticio a la gente, a la que paga y a la que no. Se está armando una burbuja de deuda crediticia muy fuerte”, escribió @PonzistaAnti arrobando a una reconocida usuaria que difunde diariamente ofertas de bancos y billeteras virtuales.
De inmediato, la publicación se llenó de respuestas con capturas de pantalla que mostraban reducciones en los límites de las tarjetas. Ante la viralización, Ámbito consultó a referentes de bancos y fintechs de primera línea. Desde el sector bancario coincidieron en que, por el momento, no hay recortes generalizados, aunque reconocieron una gestión del riesgo más activa y selectiva.
Una entidad financiera confirmó que se redujeron límites en casos puntuales, sobre todo entre clientes que pagaban sistemáticamente el monto mínimo. Al mismo tiempo, avanzó con planes de regularización de deuda que ya muestran “indicios de recuperación en los indicadores de cobranza”.
Bancos aplican controles más estrictos para contener el riesgo
Los bancos ofrecen alternativas de refinanciamiento para clientes con mayor morosidad, con tasas preferenciales para evitar que las deudas se conviertan en incobrables. En este sentido. se fortalecieron las herramientas de monitoreo automático y se mejoraron los sistemas de scoring crediticio.
Otras estrategias incluyen la pausa temporal de productos crediticios para clientes con atrasos, con la intención de reactivarlos una vez regularizada la deuda. Asimismo, en el segmento de nuevos clientes se aplican límites iniciales más acotados, que se amplían progresivamente según el comportamiento de pago.
Las fuentes consultadas coincidieron en que la morosidad es hoy una preocupación transversal. “Una mayor mora es perjudicial para todos, incluso para el buen pagador, porque encarece el crédito. En nuestro caso, los niveles rondan el seis por ciento, mientras que en algunos segmentos no regulados superan el veinte por ciento”, señalaron desde una entidad de primera línea.
Los datos oficiales del Banco Central confirman la tendencia. En noviembre, la irregularidad del crédito al sector privado se ubicó en 5,2 por ciento, mientras que en los hogares ascendió al 8,8 por ciento. En las entidades no bancarias, el ratio trepó al 21,4 por ciento, más de cuatro veces el promedio del sistema.
La morosidad preocupa a todo el sistema financiero
Frente a este escenario, muchos deudores recurren al crédito fintech para cancelar obligaciones bancarias. Sin embargo, esta estrategia suele derivar en una “bola de nieve” por el elevado costo financiero. “El aumento del crédito fintech está en línea con el crecimiento del sistema en general. La diferencia es que partió de una base más alta que la media”, explicó Pablo Blanco, CFO de Alprestamo.
Blanco agregó que “las medidas que se están tomando apuntan a reforzar los trabajos preventivos, mejorar los modelos de scoring y profundizar las acciones sistemáticas de recupero”. En este sentido, las fintech buscan contener la mora sin resignar clientes, aunque reconocen que las tensiones de liquidez aún persisten.
Mientras tanto, algunas entidades redireccionan su capacidad de crédito hacia el segmento corporativo, donde los niveles de irregularidad son más bajos. El sobreendeudamiento de los hogares sigue en el centro del debate, en un contexto de salarios que todavía no logran recuperar poder adquisitivo.
