El Gobierno nacional anunció una flexibilización de los préstamos en dólares para empresas. El ministro de Economía, Luis Caputo, informó que las entidades financieras podrán destinar hasta el 15% de sus depósitos en moneda extranjera a créditos para compañías que no sean exportadoras. La medida se aplicará mediante un Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) y alcanzará a personas jurídicas, pero no a personas humanas.
“Estamos anunciando una flexibilización parcial de lo que son los préstamos en dólares a personas jurídicas”, señaló Caputo durante una conferencia en el Palacio de Hacienda. Hasta ahora, este tipo de financiamiento estaba reservado a empresas exportadoras o a compañías que contaran con una garantía de un exportador. El DNU, según anticipó el ministro, comenzará a regir tras su publicación en el Boletín Oficial.
El Banco Central fijará las condiciones
Caputo explicó que el nuevo esquema tendrá un marco de medidas macroprudenciales y límites específicos. “Solamente van a poder prestar los bancos hasta un 15% de sus depósitos en dólares, también habrá exigencia de capitales mínimos y de límites a la exposición crediticia”, indicó.
El Banco Central (BCRA) confirmó que el DNU modificará el artículo 23 del Decreto 905/02. Las nuevas financiaciones estarán sujetas a un tratamiento prudencial más exigente: el requisito de capital mínimo será equivalente al 125% del correspondiente a operaciones comparables y, para los límites de exposición crediticia, estos préstamos computarán por 1,25 veces la exposición habitual. Además, las entidades deberán evaluar la capacidad de pago de los tomadores ante distintos escenarios de variación del tipo de cambio.
Los créditos en dólares también mantendrán la obligación de liquidación en el mercado único y libre de cambios. “Si una empresa toma un crédito en dólares tiene que liquidarlos: tiene que convertirlos en pesos”, explicó Caputo. En cuanto a las tasas y los plazos, sostuvo que “los dictará el mercado” y que serán “los mismos que se aplican en cualquier préstamo”.
El Gobierno estima entre US$6 mil y US$10 mil millones adicionales
El ministro señaló que el Gobierno calcula que la medida podría generar entre US$6.000 millones y US$10.000 millones extra. “Creemos que es una medida que será excelentemente bien recibida por todas las industrias y por el sistema financiero, que generará un mayor crédito y baja de tasas, y que va ayudar a reactivar la economía”, afirmó. También aseguró: “Lo hacemos de manera prudencial para no generar ningún problema en la economía”.
El cambio modifica una restricción establecida después de la crisis de 2001, cuando se buscó evitar que empresas y particulares con ingresos en pesos asumieran deudas en dólares. Durante este año, el Gobierno ya había flexibilizado parte del esquema mediante medidas que permitieron determinadas operaciones con financiamiento externo, Obligaciones Negociables y garantías de exportadores.
Con el nuevo DNU, el Gobierno busca ampliar el universo de empresas que pueden acceder al crédito en moneda extranjera, aunque bajo límites sobre el uso de los depósitos en dólares y mayores exigencias para las entidades financieras. La medida quedará sujeta a las condiciones regulatorias del Banco Central y a la evaluación de riesgo que realicen los bancos.
