La reforma laboral enviada por el Gobierno nacional al Congreso propone un cambio estructural en el sistema de pagos del país: habilita que los salarios puedan acreditarse en billeteras virtuales, no solo en cuentas bancarias. La medida, que alcanza tanto a trabajadores en relación de dependencia como a la nueva figura de “prestadores independientes”, reconfigura el mercado financiero y profundiza la disputa entre bancos y fintech.
El proyecto modifica el artículo 124 de la Ley de Contrato de Trabajo y autoriza que las remuneraciones se depositen en entidades bancarias, instituciones de ahorro oficiales, Proveedores de Servicios de Pago (PSP) —las billeteras virtuales— o “otras categorías” que el Banco Central determine. Aunque la redacción menciona que deben estar “habilitados por el BCRA para tal actividad”, no queda claro si esa habilitación será general o específica para el pago de salarios.
De aprobarse, unos 10 millones de cuentas sueldo podrían migrar hacia billeteras virtuales, lo que abriría un negocio de enorme escala para empresas como Mercado Pago y otras 200 plataformas autorizadas. La fintech de Marcos Galperin ya gestiona el pago mensual de la AUH para 1,3 millón de beneficiarios y apunta a expandirse en el universo ANSES, donde conviven 16 millones de personas entre jubilados, pensionados y titulares de programas sociales.
El proyecto también regula a los repartidores y choferes de apps como Uber, Cabify o PedidosYa, que pasarían a operar bajo un régimen de “prestadores independientes”. Deberán presentar una CBU o CVU para recibir pagos, lo que formaliza la opción de cobrar en cuentas virtuales, algo que hoy depende de cada plataforma.
La iniciativa desató una fuerte reacción del sector bancario, que publicó un comunicado con cinco argumentos contra el pago de salarios en billeteras. Alegan que solo los bancos garantizan seguridad total a los asalariados, que la migración de fondos hacia fintech reduce la capacidad de otorgar créditos y que se fomenta la “banca en las sombras”, debilitando la estabilidad del sistema. También remarcan que los trabajadores hoy ya tienen libertad para transferir su sueldo a una billetera, si así lo desean.
La respuesta fintech fue inmediata. La Cámara Argentina Fintech sostuvo que las billeteras están reguladas y supervisadas por el Banco Central, que todo el dinero de los usuarios está depositado en cuentas bancarias y que más de 40 millones de cuentas digitales activas reflejan una elección ya consolidada. Aseguran que impulsan la inclusión financiera, que no operan como banca paralela y que mayor competencia significa mejores servicios para los usuarios.
Mientras tanto, el proyecto se instala como uno de los puntos más conflictivos dentro del paquete de reformas enviado al Congreso. En juego no solo está la estructura del sistema laboral, sino también un mercado multimillonario que redefine cómo los argentinos administran, cobran y mueven su dinero.
