Un informe del BCRA revela que más de 5,6 millones de personas adeudan en conjunto un monto que supera los seis millones de pesos. El reporte registra un crecimiento exponencial en las solicitudes de créditos, tanto bancarios como no bancarizados. Esta expansión del endeudamiento se produce en un contexto donde la inflación interanual es del 29%, mientras las tasas para préstamos personales superan el 100% y los intereses por deudas en tarjetas de crédito están por encima del 97%.
El contador Alejandro Haene, consultor de empresas y directivo de la Confederación Económica de Misiones, contó a Canal Doce que “el número que definió el Banco Central es 5,600,000 por grupo familiar, que si lo comparamos con los mismos números de hace un año, creció 75%“. En el mismo lapso la inflación interanual fue del 25%, lo que significa que el crecimiento de la deuda se triplicó respecto de la inflación”.
El círculo vicioso del financiamiento con tarjeta
Haene detalló la mecánica que llevó a este escenario se debe a que “hay bancos que redujeron los límites de compra de las tarjetas de crédito. A su vez, las personas empezaron a pagar los mínimos. Los mínimos llegaron a topearse y después tuvimos infelizmente una suba impresionante de las tasas de interés“.
El contador precisó que hace un mes y medio, las tasas estaban en el 220, 230, 250%, que si uno lo divide por 12 quiere decir que eran un 20% en promedio mensual que se actualizaban las deudas.
Según su análisis, la comparación entre las altas tasas de interés y los ingresos reales de las familias revela una situación insostenible. Esta disparidad explica el crecimiento del endeudamiento promedio hasta alcanzar los 5.600.000 pesos. La cifra resulta particularmente crítica al contrastarla con un salario promedio, lo que evidencia una profunda desproporción entre la capacidad de pago y los niveles de deuda.
La tarjeta de crédito se volvió moneda corriente
La dimensión del problema se hace evidente al calcular el esfuerzo necesario para saldar las deudas. “Cada grupo familiar no tendría que gastar nada y durante 5 meses volcar todos los ingresos a la tarjeta, sabiendo que en el medio los intereses se van acumulando”, explicó Haene. Agregó que “eso es para graficar lo que costaría ponerse al día” y remarcó un cambio en los hábitos de pago: “Lo que antes era moneda corriente, que las personas pagaran con tarjeta de débito, hoy es común”.
Al mismo tiempo, una serie de gastos fijos que generan presión sobre el presupuesto familiar. Entre ellos los servicios básicos como la electricidad, el agua y las telecomunicaciones. También están los costos educativos de los hijos y los gastos de transporte. Como ejemplo de la presión inflacionaria, el contador señaló que “en este mes que está terminando, los combustibles subieron tres veces. Todo eso te va comiendo ingresos que antes uno tenía destinados a pagar la tarjeta de crédito”.
