En medio de un escenario nacional de alta morosidad, Misiones puso en marcha un paquete de medidas para contener el sobreendeudamiento de los trabajadores estatales y proteger sus ingresos. Para el economista, Cristian Fuentes, la decisión de limitar al 39% las retenciones sobre los haberes netos apunta a proteger el ingreso mensual y evitar que una parte excesiva del salario quede comprometida en el pago de cuotas.
Fuentes explicó que el problema de fondo es el nivel de endeudamiento que alcanzaron algunos hogares. Según señaló, una parte importante de los ingresos familiares queda destinada al pago de cuotas. Por lo tanto, se reduce el dinero disponible para el consumo y aumenta el riesgo de nuevas deudas y moras.
“El problema de base es el sobreendeudamiento de los hogares”, explicó Fuentes. En ese sentido, sostuvo que el objetivo de las medidas es cortar un círculo que comienza con cuotas elevadas, continúa con una menor capacidad de consumo y puede terminar en nuevas deudas y atrasos.
Un límite para los descuentos
La primera medida comenzó a regir en julio y estableció que las retenciones mediante el Código Único de Descuento en los haberes no pueden superar el 39% del salario neto. La disposición alcanza a los créditos nuevos y se complementa con mecanismos de refinanciación y asistencia económica.
Para Fuentes, el límite representa una herramienta de protección sobre el ingreso mensual. Sin embargo, aclaró que no significa que el trabajador quede con el 61% de su sueldo disponible para vivir, porque puede tener otros compromisos y gastos. Aun así, consideró que se trata de una intervención concreta dentro de las posibilidades que tiene el Estado provincial.
“Esto no significa que cobre el 61% del sueldo el empleado y tenga ese monto disponible para vivir normalmente, pero ya es una ayuda”, explicó.
El esquema también contempla la refinanciación de las deudas que superen el nuevo límite. De esta manera, si una persona ya tiene compromisos que implican descuentos superiores al 39%, deberá reestructurar esa deuda para reducir la presión de las cuotas mensuales.
Fuentes remarcó que este mecanismo no elimina la deuda. En cambio, permite distribuirla de otra manera para evitar que una parte excesiva del salario quede comprometida todos los meses.
“No reduce la deuda, pero se va a poner un límite, una contención a cuánto te van a presionar a vos con esa deuda cada mes”, explicó.
La segunda etapa apunta a las tasas
La estrategia provincial tendrá una segunda instancia desde septiembre. En esa etapa, Misiones emitirá una resolución para establecer límites sobre las tasas de interés y el Costo Financiero Total de los préstamos personales otorgados mediante código de descuento.
El objetivo será evitar que una refinanciación reduzca la cuota mensual, pero termine incrementando de manera excesiva el costo total del crédito. Para Fuentes, esta parte resulta clave porque permite actuar no solamente sobre cuánto se descuenta del salario, sino también sobre el crecimiento de la deuda.
“Por un lado protegen el ingreso mensual con un límite a los descuentos y por otro lado evitan que el problema crezca poniendo un límite al costo financiero”, resumió.
El economista también advirtió que las alternativas formales de financiamiento deben mantenerse disponibles para los trabajadores. De lo contrario, quienes no puedan acceder a un crédito bancario podrían terminar recurriendo a circuitos informales, con condiciones todavía más perjudiciales.
Asistencia y refinanciación
El paquete de medidas ya contempla asistencia económica para las personas alcanzadas por situaciones de mayor endeudamiento. Hasta el momento, 538 personas accedieron a este acompañamiento.
La asistencia se verá reflejada en la acreditación de haberes del sábado 29 de agosto o, en otros casos, durante la primera semana de septiembre. El depósito especial se realizará en cuentas bancarias y no estará sujeto a las retenciones correspondientes a créditos.
A su vez, el Banco Macro implementó esquemas de refinanciación analizados de manera individual para quienes se encuentran en mora o presentan un nivel elevado de endeudamiento. En esos casos, los trabajadores deberán acercarse a las sucursales para evaluar su situación.
El ministro de Hacienda, Adolfo Safrán, también anticipó que el Gobierno provincial continuará revisando el esquema. La intención es avanzar hacia nuevos límites a las retenciones sobre los recibos de sueldo, con anuncios previstos para septiembre.
De esta manera, la estrategia combina tres herramientas: limitar cuánto del salario puede retenerse, refinanciar las obligaciones que superen ese nivel y regular el costo de los nuevos créditos. El objetivo es reducir la presión financiera sobre las familias y evitar que el endeudamiento termine profundizando los problemas de consumo y morosidad.
