Las entidades bancarias calculan la refinanciación de más de 500 mil préstamos en situación de irregularidad. La cifra surge de las declaraciones informadas por los propios bancos al Banco Central de la República Argentina (BCRA). Según estimaciones de la consultora EcoGo, las reestructuraciones alcanzaron a cerca de 386.000 personas durante julio. La cifra representa un 6,5% del total de deudores por morosidad del sistema con la inclusión de la cartera del sector fintech.
En paralelo, las plataformas financieras y proveedores no bancarios iniciaron contactos con unos 2 millones de clientes para la renegociación de deudas. El sector privado busca alternativas frente al incremento del endeudamiento. Un porcentaje de esos usuarios ya suscribió planes de pago. En tanto, el resto continúa en etapas de negociación. Sobre ese universo de operaciones, el BCRA aún no cuenta con datos consolidados de manera oficial.
Debate por la intervención regulatoria
El avance de los acuerdos privados ocurre en medio del debate político e institucional por el nivel de endeudamiento familiar. La discusión abarca a distintos sectores del ámbito financiero y legislativo.
El presidente de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), Javier Bolzico, valoró la dinámica de renegociación directa entre las partes. El dirigente defendió el mecanismo actual de acuerdos. Bolzico afirmó que los entendimientos alcanzados son “prueba de que el sistema funciona sin intervención del Estado”.
Indicadores de mora en el sistema
Un estudio conjunto de EcoGo y la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral reveló el impacto del escenario crediticio. La proporción de titulares de créditos en mora alcanzó al 26,6% en julio.
Por su parte, la irregularidad medida por monto total representó el 18% del saldo crediticio. Frente a este escenario, bloques de la oposición buscan la unificación de distintas iniciativas legislativas para la implementación de esquemas de alivio a las deudas de hogares y empresas.
El proyecto que presentó Herrera Ahuad
El diputado nacional por Misiones y presidente del bloque Argentina Federal, Oscar Herrera Ahuad, presentó en el Congreso un proyecto de ley para crear un Programa Nacional de Desendeudamiento Familiar y Personal. La iniciativa apunta a personas cuyos compromisos financieros absorben una parte significativa de sus ingresos y propone mecanismos para refinanciar. “La deuda no puede comprometer las necesidades básicas”, explicó al respecto en Canal Doce.
El esquema establece una Tasa Nominal Anual fija máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses, con cuotas fijas. La propuesta contempla la posibilidad de reunir diferentes compromisos en una sola operación, incluyendo préstamos personales, saldos de tarjetas de crédito y deudas con financieras, mutuales y cooperativas. El objetivo es reemplazar múltiples vencimientos por una única obligación con condiciones previamente establecidas.
El acceso estaría destinado a personas con ingresos de hasta 10 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles, siempre que sus deudas representen al menos el 30% de sus ingresos netos individuales o familiares. Según explicó legislador por Misiones, el proyecto también incorpora una protección sobre los haberes para “evitar que la refinanciación comprometa los recursos necesarios para alimentación, vivienda, servicios, educación y salud”. En ese sentido planteó que la medida busca evitar situaciones de “vulnerabilidad financiera”.
