El alto nivel de endeudamiento de los hogares argentinos tiene un efecto concreto y creciente en el mercado de seguros automotores: cada vez más vehículos pierden su cobertura por falta de pago. La Asociación de Productores Asesores de Seguros de Córdoba (Apas) vincula este fenómeno con la mora en tarjetas de crédito y el agotamiento de fondos en cuentas bancarias, dos señales directas de la pérdida de poder adquisitivo de las familias.
Marcos Spaccesi, presidente de Apas, describió el mecanismo que lleva a la pérdida de cobertura: “Estamos viendo coberturas que se caen, ya sea por falta de pago de los resúmenes de tarjetas de crédito a las que están asociados los débitos automáticos de los seguros, o directamente por falta de fondos en las cuentas de los clientes cuando las compañías tratan de debitar los pagos”.
Según datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), los atrasos en el pago de resúmenes de tarjetas de crédito alcanzan hoy el 11%, producto de las altas tasas de endeudamiento que mantienen numerosas familias en el país.
El impacto en las compañías de seguro
Ante la imposibilidad de realizar el débito automático, las compañías de seguros notifican a los titulares de los vehículos y les reclaman la regularización inmediata de la deuda. Si el asegurado no normaliza su situación, la cobertura se da de baja y el auto queda sin seguro.
Spaccesi estimó la magnitud del problema dentro del sector: “Todavía no es una situación crítica, pero nos preocupa. Aproximadamente un 10% de nuestra cartera de vehículos asegurados está teniendo hoy problemas con sus pagos, aunque en algunos casos la mora puede llegar hasta el 20%”.
Daniel Layús, también referente de Apas en Córdoba, confirmó el crecimiento de la mora en el pago de seguros automotores. “Hay mucha gente que no tiene plata en sus cuentas cuando entra el débito del seguro y si no se pone al día rápidamente, se queda sin cobertura”, explicó.
Layús señaló además un caso particular: las coberturas dadas de baja en vehículos nuevos adquiridos a través de planes de ahorro. “Como en las cuotas de esos planes de ahorro está incluido el seguro, si la cuota no se paga se interrumpe la cobertura”, explicó.
Más de 550 mil autos sin póliza en Córdoba
Los datos del mercado reflejan una situación de alta exposición al riesgo vial. El 30% del parque automotor de Córdoba circula sin ningún tipo de seguro, y otro 10% enfrenta bajas en sus coberturas por falta de pago.
Con un parque automotor circulante de aproximadamente 1,5 millones de vehículos en la provincia, la estimación indica que unos 550 mil coches están en circulación sin siquiera una póliza mínima de responsabilidad civil por daños a terceros.
Esa cifra implica que una parte significativa de los conductores cordobeses no tiene respaldo legal ante un siniestro, lo que expone tanto al conductor infractor como a posibles víctimas a consecuencias económicas y judiciales de difícil resolución.
Compañías inhabilitadas que siguen en el mercado
A la problemática de la mora se suma otra amenaza: el crecimiento en el número de aseguradoras inhabilitadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación por falta de solvencia, que —según Apas— continúan comercializando pólizas de manera irregular.
“Muchas compañías han sido suspendidas por la Superintendencia de Seguros y hasta entraron en proceso de liquidación, pero igual siguen vendiendo seguros, lo que constituye un delito”, advirtió Spaccesi. El titular de Apas señaló que el asegurado muchas veces desconoce esta situación y se entera solo cuando ocurre un siniestro y la compañía no responde, o cuando recibe una notificación judicial de un tercero que inició una demanda porque el seguro no cubrió el daño.
Spaccesi advirtió que el problema escaló en los últimos tiempos: hay compañías suspendidas que cambian de denominación comercial para continuar operando sin habilitación. “Se trata de casos que son claros fraudes comerciales”, calificó. Por su parte, Layús agregó: “La Superintendencia de Seguros de la Nación está suspendiendo las autorizaciones de compañías que no son solventes, y la verdad es que mucha gente no lo sabe. Hay compañías que tienen más juicios que pólizas activas”.
Frente a este panorama, desde Apas recuerdan que el pago de los seguros es obligatorio por medios electrónicos o bancarios, a fin de garantizar la trazabilidad de las operaciones. La entidad destaca la importancia del asesoramiento a través de un productor de seguros de confianza, como resguardo ante compañías que no cumplen con los requisitos legales.
Fuente y fotos: La Voz del Interior
