La pérdida de capacidad de pago dejó de ser un problema focalizado para convertirse en una dinámica económica que atraviesa a todos los estratos y geografías de la Argentina. Diariamente, las familias recurren al financiamiento no solo para compras extraordinarias o bienes durables, sino para cubrir consumos esenciales como alimentos, servicios públicos y medicamentos. Este comportamiento genera una rueda de endeudamiento que rápidamente se vuelve insostenible frente a ingresos reales que no logran recomponerse.
La brecha entre el costo de vida y los ingresos provocó un cambio drástico en el comportamiento crediticio. Al agotarse los márgenes de crédito tradicional en las entidades bancarias, un porcentaje creciente de usuarios recurre a financiamiento de menor exigencia de requisitos pero con tasas y costos financieros sustancialmente más elevados.
El mapa del sobreendeudamiento en las provincias
Los datos a julio de 2026 exponen un fenómeno generalizado a lo largo del país:
- Buenos Aires: Registra 2.222.026 casos en mora. La morosidad bancaria llega al 15,2%, alcanza un 18,1% en el sistema crediticio total y salta al 38,1% en billeteras virtuales.
- Córdoba: Presenta 501.091 casos irregulares. Muestra un 10,4% de mora bancaria, 13,1% en el total crediticio y un 27,6% en plataformas digitales.
- Santa Fe: Suma 412.845 casos. La morosidad bancaria es de 9,6%, en el sistema crediticio asciende a 13,0% y en las billeteras virtuales escala al 31,2%.
- Mendoza: Acumula 271.476 casos. Registra un 12,9% de incumplimiento bancario, 17,3% en la medición general y 36,8% en billeteras virtuales.
- Tucumán: Cuenta con 257.365 deudores. Su morosidad bancaria alcanza el 13,0%, el total del sistema crediticio se sitúa en 18,9% y el segmento de billeteras digitales asciende al 35,1%.
- Salta: Totaliza 186.635 casos. Muestra una mora bancaria del 12,3%, 17,7% en el sistema crediticio global y 36,6% en billeteras virtuales.
- Misiones: Alcanza 165.158 casos. Presenta un 11,2% de mora bancaria, 17,1% en el total del crédito y un alarmante 41,0% en billeteras virtuales.
- Entre Ríos: Registra 154.465 casos. La morosidad bancaria marca un 8,5%, el total crediticio llega al 13,0% y las billeteras digitales tocan el 32,9%.
- Jujuy: Suma 86.618 casos. La irregularidad bancaria es del 10,8%, el sistema general se ubica en 15,7% y el segmento virtual en 31,6%.
- Catamarca: Registra 79.278 casos. La mora bancaria escala al 16,8%, la morosidad crediticia general al 21,2% y las billeteras al 33,4%.
- La Rioja: Acumula 70.633 casos. Lidera indicadores críticos con 17,2% en bancos, 23,5% en el sistema crediticio general y 34,2% en billeteras virtuales.
Billeteras virtuales y deudas irrecuperables: la cara más crítica
El análisis evidencia que las fintech y los Proveedores No Financieros de Crédito concentran los mayores niveles de mora. En la mayoría de las provincias, la tasa de incumplimiento en las billeteras virtuales duplica y en algunos casos casi triplica los registros del sistema bancario tradicional, superando holgadamente el 30% e incluso alcanzando el 41% en distritos como Misiones.
Esta diferencia responde al perfil del usuario de las aplicaciones financieras, compuesto en gran medida por sectores de menores ingresos, trabajadores informales y jóvenes que no acceden a tarjetas de crédito bancarias. Asimismo, las mediciones regionales alertan sobre una concentración sin precedentes de deudores clasificados en “Situación 5”, la categoría reservada para créditos con mora superior a los 180 días que los organismos consideran incobrables.
